最近有一批变压器从中国发往孟加拉，遇到两个问题，一是海关要求本次油罐必须单独申报报关，不能和以前一样按照变压器作为大品名整体报关，另一个问题则是在投保SBC时被告知因为船龄超过15年，需要额外缴纳保费，前一个问题在和业主、咨询沟通后顺利解决，第二个问题的解决过程比较戏剧化，也带给我比较多的启发，事情经过如下：

我们项目部按照一般投保流程，向 SBC提交了提单、发票、箱单进行保险申报，结果SBC保险营业厅经理反馈本次货值较高（单批次大于1000万美元，其实之前也有其他批次货值大于1000万美元），他们需要再保到其他海外保险公司来分担风险（据我所知SBC一般都会再保，并不是特殊情况才再保，不过在孟加拉其他非国有保险公司必须将50%的保额再保给SBC公司），在这个过程中发现了我们选择的变压器运输船船龄已有21年，按照当地保险管理局的规定，需要额外缴纳保费，并出示了以下证据：

SBC Reply: In your doc no-155 &157, vessels name VAST OCEN 5 age is 21years,In respect of the marine policy terms, it added 375% additional premium. I send you the photo of a tariff page.

见到这些依据的第一反应是人家说的没错，因为以前遇到印花税税率变化、保单生效时间等这些问题，营业厅经理也可以拿出相关政策文件并且都是对我方有利的那种文件，所以这次应该也没有大的问题，但是我比较疑惑的是以前没有这种情况吗，以前的船龄都是在15年以下吗？心中有疑惑可是又不能细致去问，担心会被追加保费，想到集装箱船船龄都比较新可能正常都没问题，可是最近发运的一批货在另外一条件杂货船上，担心也会遇到相同问题，赶快查了那艘船的船龄是13年才放心下来。同时我让SBC给我发一个草单看看增加保费后的金额是多少，结果发现算上税多了6万美元，还是在额外费率从A档的0.375友情价调整到0.25的情况下增加的费用，这引起了我的警觉，毕竟这么大一笔金额，如果不搞清楚来龙去脉仅仅因为他们出示的两个文件就同意增加，于情于理都说不过去。OAP是Over Additional Premium的缩写。

发现金额差距这么大之后，第一反应是看看能不能豁免，毕竟我们选的这艘船船况良好，完全适航，并且有船级社的证明文件，发给营业厅经理后她同意和总部协商，毕竟我们是他们营业厅最大的客户，协商后她告知我们希望很大，还让我们出了一个正式的申请函件给他们，结果后来他们总部又不同意，说大家都是这么执行的，没有例外，我要求他们必须来一封函件给我说明情况，并明确拒绝我。

收到他们的书面回复后，时间已经很紧张了，耽误了几天船都快到港口了，而且清关和请款都需要保单作为支撑材料，所以我连夜查资料，先找到孟加拉保险管理局（IDRA Insurance Development & Regulatory Authority)发布的海运险费率规定：http://idra.org.bd/sites/default/files/files/idra.portal.gov.bd/notices/41989fe4_c58b_44c8_b2ec_17b1e3b7cad8/2020-07-09-13-45-067c781b67823abba2853f1b796fb1a3.pdf

发现在sbc营业厅经理截图的关于船龄的规定后面，其实有另一章节是协会船级条款(Institute Classification Clause)，里面对超过15年船龄的船又做了更详细的规定，有两种豁免情况，然后结合我从货代手里拿到的船舶国际吨位证书（International Tonnage Certificate），我们本次选用的这条船满足第二条豁免情况，就是双甲板的重吊船，看到这条之后我又燃起了希望，准备了所有的相关资料如发票、提单、SBC 大保单、船舶注册证书、船级社证书、保险管理局文件等，计划第二天上午去SBC总部开会协商，同时约了第二天下午和一个高级海事律师见面咨询。

第二天早上在去SBC总部的路上，已经想好了谈判策略，见到他们DGM（deputy general manager）后我先从SBC大保单入手，那是我们之间的合同，在这个大保单中，并没有列明任何的条款来说明有这种船龄的限制，也没有任何提示，如果有任何提示，我们也不会选择船龄超过15年的船，另一方面他们的参考依据是孟加拉保险管理局的文件规定，可是在大保单中并没有写明未尽事宜要参考保险管理局的文件，DGM明显有被问到，也很诚恳接受我们的建议，以后会考虑在大保单中写明这些内容，另一方面说保险管理局是他们监管单位，所以要参考里面关于15年的规定，我说可以，但是你们管理局的规定大于国际保险协会的船级规定吗，他有点惊讶，然后我给他看了后面那页，先引用了第一条，就是我们这艘船属于General cargo vessel，可是他们给出了不在固定航线上航行的理由，说这种船必须是新加坡或者科伦坡直航孟加拉吉大港的船才算，我也是第一次听说还有这种说法，没有再细究，我直接给出了第二个理由就是我们船属于双甲板重吊船，因为变压器也只有这种船才可以运输，吉大港港吊没有这种大件的卸货能力，然后给他看第二条规定，并给他看了在船舶吨位证书上面的船舶信息，他又找了2-3位专家到他办公室沟通，最终同意按照这个规定给我们免除额外保费！当时我心情特别激动，对他说其实我们一直合作很好，交了很多保费还从来没有索赔过，他说这个不是重点，重要的是要做到公正，听到这句话我就知道这个DGM人真的不错，他确实也做到了公平公正，没有再找理由来掩盖他们的不合理做法。DGM同意之后营业厅经理又要去见GM拍板，怕事情生变，我们也跟了过去，结果刚到GM办公室就得知DGM已经给GM打过电话，并且GM也同意的消息，真的很高兴，我们立刻带着营业厅经理去她办公室开出了这艘船两批货物的小保单insurance policy。

通过这件事情，感触良多，首先是肯定了自己的工作价值，不只是省下来这6万多美元，更重要是遇到问题一定要搞清楚的这种态度，一定要刨根问底，多问为什么，如果你每次遇到问题都是这种办事的态度方法，今后遇到一些问题你自然而然就会多去思考，然后找到解决思路。二是不要迷信权威，遇到不合理的做法，一定要斗争到底，即使最好没有好的结果，也能推动一些事情的进步。

• Sadharan Bima Corporation 孟加拉国国有保险公司，根据孟加拉国保险法案，如果与孟加拉政府或国有公司合作项目，工程一切险与货运险必须在该公司投保。
• SBC不会与投保人签订合同，根据投保人提供的投保金额，按照保险法案规定的费率提供报价单也就是Bill，根据Bill显示的金额付款，付款后出具正式的大保单Cover Note，这份大保单也就是合同，后续物资发运后分批次在这个大保单下出小保单，也就是insurance policy。
• SBC货运险办理流程

1. 投保人可以选择合适的营业厅开展投保业务。SBC保险公司在首都有很多营业厅，他们都能开展货运险投保业务，多多调研其他单位，了解他们的办事效率，当面去沟通后再决定选择哪家投保。
2. 选定投保营业部之后，SBC会提供一个申报单Declaration Form，上面需要填写被保险人信息、投保金额、货物信息、承保起止范围、保险条款等内容，填写后签字盖章发SBC，SBC会出具一个报价单bill，可以理解为发票，上面有详细的险别、费率信息、总保费等，如果是按照美元金额投保，他们会列出美元费率和塔卡费率两种金额，汇率是按照当天系统内的汇率显示，这个汇率也是后面出具大保单cover note上面的汇率，后面的小保单汇率也会和这个汇率保持一致。
3. 在提供账单的同时，可以要求SBC出具大保单草稿，上面的信息和后面出的正式保单信息一致，保单草稿可以用来走公司内部流程或提交业主审核。
4. 保单草稿审核无误后，根据bill显示金额启动付款流程，完成付款后3个工作日内就能出大保单cover note，付款时会出具收据，如果是通过当地账户付款，VAT会由他们代付，后续会提供VAT发票，当地也叫Mushak 6.3。
5. 在每批次货物发运时，邮件发送B/L提单，发票，装箱单的扫描件给SBC，SBC会提供小保单草本供审核，主要审核投保金额、保费、提单号码、提单日期是否准确，一般次日就可以拿到小保单insurance policy，紧急情况下确认草本后当天就可以开出小保单。

• 其他关注点：

1. SBC的保单格式、保单条款均为固定格式和条款，包括必须投保战争险和罢工险，不能修改。
2. SBC货运险的承保范围一般是从港口到项目现场，但是可以要求在保单上载明承保范围从厂家到项目现场，他们也会接受，不过实际赔付时可能无法索赔，目前暂无实际操作经验。
3. SBC货运险最好是在营业部进行投保，营业部人员虽然英语水平不好，但是一般营业厅的业务量比较小，出单速度快，配合度相对较高，后续如果有什么问题也比较好修改保单。
4. 小保单正式出具后很难改投保金额和保费，如果遇到发票金额变化，可能会比较麻烦，一定要在发票金额确认后再发邮件投保。
5. SBC货运险可以按照半年度或者季度发运规模缴纳保费出具预报单，在每批次发运时按照实际金额核减保费，预报单金额使用完毕后再次缴费出具预报单，中途也可以在原保单下补缴保费。
6. 货运险大保单的有效期是9个月，到期后如果有保费剩余，可以申请延期，最多延期3次，每次30天，后期退费比较麻烦，所以尽量在投保时不要投保太多金额（也是防止资金占用），保费不足时再申请开具新的大保单。实际情况是如果你是VIP客户，也就是投保金额很大，缴纳的保费也很多，他们可以一直延期，甚至每6个月给发一次申请延期的函件即可。
7. 原保单的剩余保费是可以转移到新的大保单下，但是只能转塔卡，不能转美元，如果原来交的是美元，转到新保单下的塔卡金额仍然会按照之前的汇率计算，不会按照最新的汇率计算，贬值较多的情况下会比较吃亏，所以最好是把原保单的保费基本用完了再转，他们也是允许两个大保单同时存在的，新的大保单可以开出来用，原大保单上的金额可以在发运货值适合的时候用掉。
8. 发运前一定要完成大保单的签发，大保单的出具日期不能晚于提单日期。
9. 小保单的签发日期晚于提单日期，投保和后续索赔都是有效的，SBC内部有相关文件解释，而且我们也只能在船开后才能拿到提单来投保，没有预投保的流程。
10. SBC营业部只是业务处理部门，保险人仍然是SBC公司，理赔营业部和投保的营业部不一定一致，在大保单上会有理赔营业部的信息。
11. 根据经验，在第二次投保时候更快，在营业厅交钱后就可以开出大保单cover note。
12. 可以付塔卡，让他们在大保单上列明美元的保费金额，这个可以谈判，不是只有付美元才能显示美元投保金额和美元保费，但是塔卡的金额是一定会显示的，因为即使付了美元，无论从国外还是孟加拉，转到他们账上之后都会被他们央行转为塔卡。
13. 在开具大保单的时候，相关税率的计算按照当时的规定执行，但是后面如果相关税率，比如VAT或者印花税税率变化，在签发小保单的时候就会按照新的税率执行，你大保单下的钱是固定的，每次签发小保单就是从那个大保单下的账上扣钱。实际操作中我们遇到了印花税税率下调的情况，相比原大保单的税率计算，税率下降后节省的钱投保了更多货值的物资。
14. 根据营业部的反馈，SBC赔付的金额只能是塔卡。不过我们投保的SBC工程一切险在一次索赔中，有部分金额是以美元来支付给我们的。
15. 无论空运还是海运，都可以在同一个大保单下，缴费后就是账上有钱了，后面如果空运出具小保单，计算的投保费率比较高（空运0.3%，海运是0.16%，国内一般海运0.08%），从账上扣除的金额多一点。